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在這邊先說明一下,我本身也是大學生,所以給出的意見並非是最好的,也還再學習當中,如果有更好的想法,可以在下方留言,我也會去一起去討論。

一開始,我得先說,我不會在這裡給出什麼明牌,也不會強烈推薦某個人去參與某項投資,每種投資方式都有他的優點,但相對也有缺點,在此會提出客觀性的說明,此外,就算我這不會報明牌,我希望各位也別去過於相信某些標的,還是要經過適當的學習,若是在無知的狀況下抱持對於他人過大的期望,可能賠下去的成本更龐大。我在這也不只講述投資,也有一些金錢概念。

 

一、基本觀念

    1.投資不是賭博投機的行為也不叫投資。以人性的觀念來說,想用小小的金額來贏得大大的獎金是理所當然的,但相對會伴隨著高風險。

    2.倖存者偏差,這觀點就是延續第一點所述,因為想以小博大,又在媒體的選染之下看見許多成功的案例,自然會產生一種我也可以的概念。

    3.風險&報酬&流動性,這三者的關係非常重要,下面這張圖說明了流動性跟報酬率的相關,但其實不難推算,像股票,報酬高,流動性高,但相對缺點就是風險也高,在市場上要滿足高報酬低風險高流動的投資項目幾乎是不可能的,而若想靠投資一夜致富那更是概率渺茫的,這類型的人一定有,而且也有被報導或自己打廣告。其實他們倆個某種程度上有呈現正相關,假設你有100萬,你可能就是只有10%的機率會賺到90萬,而那個90%就是風險。

    4.心態跟技術,這是投資最重要的一環,不管你是真的在投資還是投機,為什麼那麼多人會被當韭菜,這是因為人們害怕失去,當小賺一點的時候可能就會想說趕快停利,結果漲了更多就會覺得很嘔,相對的,小賠的時候也會覺得說不想認賠,覺得會漲回來,結果反而越跌越深,原本只須賠10%反而變成50%。而當市場呈現多頭格局,每個人都賺錢,各個都覺得自己可以,也是為什麼現在產生出那麼多少年股神,因為格局對了,隨便買都賺錢,但也在撞上疫情洗出了一堆人,而那些曾經每天吹噓的人也相對少了許多。對待任何的投資項目都得謙虛以及謹慎,不能因為贏了就覺得很了不起,或許你的剩率就是30%,而剛好被你賽到那30%而以。 切記,別被新手運沖昏頭。

    5.建立明確目標,這邊講的不是設立停利停損,而是投資為了是什麼,就如同學習一樣,當你沒目標的讀書時,你會讀的很沒動力,大部分投資都是為了錢,這是理所當然的,要你真正去喜歡一間公司或是一項產品,這其實蠻難的,會喜歡通常也是因為他幫你賺錢,但我自己認未給自己設一個目標,可能是5年內100萬,或是想用投資到的錢去買房子,旅遊之類的,如果只是盲目賺錢也相對痛苦。    

    6.不要貪心不要比較,我自己也因為貪心吃過很多虧,可能已經翻倍了,但還是覺得不夠,全部栽下去後反而倒賠。而不要比較更是重要,他會影響到你的心態及判斷,假設你的朋友每天都跟你說他一天賺10萬什麼的,聽起來很厲害,但他要是本金是1億呢,這也不過是0.1%而已,可能比銀行利息還低,每個人的本金起跑點都不同,不要去給自己一個壓力,就算一個月賺100但你只投入1000,那還是你比較厲害,只是本金問題而已,若是真的去比較,那你永遠是窮人,因為比你有錢的到處都是。

 

二、理財

本金一定是大家最困擾的,甚至有的人技術都有了,但他就是存不到錢來投資,這就得回歸最基本的問題,理財,一切的一切都是從理財開始,若你不理財,投資之後賺錢照樣會被花光。

在這邊說一下我聽過的幾個方法:

    1.631存錢法,主要就是將你的薪資劃分出60% 30% 10%,6是開銷 3是儲蓄 1是風險規劃,在3裡面,當達成一定的金額後,就可以將他的一半作為投資用,而1風險主要就是拿去購買保險,買保險並非壞事,這也算是保護自己遇到意外沒有急用金。

      每個人的趴數都不同,我自己其實也並非用趴數,像我大學目前打工薪資落在14000上下,3000拿去繳貸款之類的,5000生活,剩下6000,其中3000投資,3000存起來,主要是要估算出自己的基本開銷,而那基本開銷就得控制在那,即使你今天多了5000薪水也一樣,盡量將其加至投資&存款。

    2.帳戶分配,其實就是開很多個戶頭,然後將不同的資金放到不同戶頭裡,這樣是避免都在同一個帳戶,看到平常用的帳戶還有錢就馬上花掉,而且有很多個帳戶有時候匯款還能省掉手續費的問題。

    3.記帳,我知道記帳是件很麻煩的事,只不過現在有很多app可以做輔助,當買了一個東西就稍微寫一下,在每個月結束的時候好好檢討自己的開銷,尋找問題點,當你知道你的開銷原因以及收入總額,再去仔細計算,實際上才能有效得知校費狀況,才能更進一步去做儲蓄,而且有時候回去看自己買的東西也蠻有趣的,很像在翻照片的感覺。

    4.善用小錢,就像我第2點有個原因是手續費的問題,假設一次跨行15塊手續,一個月轉個3次好了,12個月,10年後就有5400,而這5400拿去投資的複利不是很好嗎? 另外一個能省小錢的方法就是信用卡的回饋,每個月2%更誇張,累積起來更嚇人,網路上有很多信用卡的比較,之後也能做個比較,還沒20的同學們就要再等等了

許多人都存不到錢的原因,主要就是物慾,當你領到一個月30000的薪水時,人們下意識就是在考慮怎麼花掉這筆錢,而非怎麼存下這筆錢,因為消費會帶來立即性的滿足感,去吃吃到飽,你馬上就以飽腹的感覺,買了一個手機,就是覺得好爽,但你存下其中的10000,你感受到的只是我今天存了一萬,這個數字上的變動實際上是無法給予立即性回饋的。

有一個是我前幾天看到一個蠻震憾的觀點,當別人買了一台2000萬的跑車,除了覺得他好像很有錢以外,記住,是好像,你得知的就是他的戶頭少了2000萬而已,但實際上他的那2000萬會不會是負債,是他跟別人借的,不管他是真的有錢還是沒錢,我們不可能知道他的總資產是多少,僅憑一個奢侈品是很難推斷一個人的富有程度,一輛車或許就是他的家當。所以,試著去壓抑自身的慾望,並非不要有慾望,去想想什麼是需要的,買了一堆一時衝動的商品,然後放在那貶值,這樣的行為是雖然愉快,但也是不明智的。

三、投資

終於進到最後一環了,做好上面的準備好就能嘗試來投資了。

首先還是叮嚀

不要輕信網路上的明牌,除非你做好對那個項目很深的研究,那些人如果一定準,那他們自己每天賺就好,幹麻花時間拍片出書,照理來說他們花時間拍片出書,他們花的時間拿去玩他的項目一定賺更快,他們主要就是想賺你的入會費或是書費,重點是他們不用負責,就算賠光了,他們也不用給你錢,只要套一句投資有風險給觀眾就好了,等下次他某個標的漲很兇,這樣的過去很容易就會被抹滅了。

    1.投資項目

投資項目那麼多,我怎麼知道哪一個才是最好的,除了我上面寫的風險報酬流動的考量外,還要衡量自己的投資模式以及個性。

這邊借用了市場先生的圖,投資項目沒有絕對的標準,以房地產來看,他就是一個很穩定的項目,可能過了幾十年價格波動都不大,但也不能直接認定他永遠如此,突如其來的事件都很難說。

投資項目主要分為: 股票、固定收益、現金、不動產

而大家常聽到的期貨或基金之類的主要是從股票延伸出來的,而固定收益就是指債券那種利息相對穩定的,現金也是差不多,運用銀行的儲蓄險或是高利息的定存,不動產就字面上的,買個房之類的,可能可以租給別人,或是等漲價變賣,甚至用房產本身開店也行。

https://rich01.com/investcharacteranalysis/ 這個網站是市場先生做的分析,可以大概知道自己在股票市場適合的投資商品。也可以運用這個分析大概知道自己的走向,進而去尋找類似風險報酬的商品。

 

這邊我想特別介紹股票、加密貨幣會特別提這兩個主要是因為自己摸索的相對較多,比較能給予意見。

股票&加密貨幣

會夾在一起主要的原因是他們的性質很像,只是波動的大小差異,但我個人認為是現在而已,加密貨幣因為算新興市場,本身就缺乏穩定性,波動影響因素太多,很難掌握絕對的資訊。

若選擇這兩種市場,最基本的功課一定要做好,技術面,籌碼面,基本面都得要做好,而消息面需要判斷消息價值,經過新聞報導的可能是三手資訊了,若能獲得消息面,盡量選擇是一手或二手的,這兩種相對有用。

稍微介紹一下

技術面: 透過技術分析,也就是線型以及各項指標去判斷,但技術分析相對複雜,而且是用過去的走勢去預測,還是會有不穩定的部分,若要學習這塊,我認為最基本的 K棒 KDJ MACD MA RSI 再配合成交量去預判就蠻夠新人使用了。

籌碼面: 這個詞在台股比較常用,因為台股的籌碼資訊比較透明,而國外就不會那麼公開了,畢竟國外的籌碼龐大,很難做到較精密的統計,而加密貨幣就更難運用這塊了,我們比較能得到的籌碼資訊都是那些叫大的廠商,像特斯拉收購彼特幣或狗幣,又或是灰度那樣專職貨幣市場的公司。

基本面: 若你是長期投資,那這方面會是最重要的,技術面加籌碼決定了你的進場時機,而基本面才能維持成長動能,基本面主要就是有關一間公司的財務資訊以及非財務資訊,像是營收 EPS 本益比 這種常見的財務資訊,或是產品本身的狀況的非財務資訊。而我自己認為不管有沒有要做長線,基本面多少都得了解,很多人一昧的追幣或股票卻完全不了解他投資的公司或幣是幹嘛的,這樣就是另類的賭博而已。

消息面: 就像上面說的,盡量不要選擇三手消息,還有消息的精確度,也不能說三手就沒用,有的就分析的還不錯,有值得參考的價值,而一手的資訊也可能造假,有的公司老闆就喜歡說假話騙人買他們的股票,像外資有時候就會拉高目標價再偷偷賣光,或是拉低目標價再偷偷買進。

聽起來很簡單,但這些都學起來了也不一定賺錢,因為也有一些突發狀況或是不符合預期的部分,還有我前面說人怕失去的問題,種種因素都可能造成我們的錯誤判斷並賠錢。而停利停損就顯得重要了

停利停損: 如字面上,設置個點位做為你出場的時機,不管是賺錢還是賠錢,而這方面沒有一個正確的答案,而公司股價也沒有保證一定會漲或跌,今天設置-20%出場,他可能馬上回彈也可能跌更低,假設回彈可能會覺得心痛,只是這算預防更高的虧損,就很像在股市買保險的感覺,賠了這20%預防賠到50%。在短線交易上,停利停損就非常重要,尤其是你選擇追高或殺低的時候,如果真的不如預期就要出場,就算賠錢也罷,但這邊得說,若是目前短線是賺,可以在稍加觀望,很多人因為死守停利而導致更大的獲利機會,反而會覺得很嘔,而停利停損這詞在長期持有股,因為這類股就是相對安全,股利配發穩定,當遇到金融危機之類的反而應該逢低買進,但也不是每一個都能這樣操作,還是得觀望當時的局勢,也不可能為了一間真的走下跌的公司一直買吧。若是真的選擇長期投資,那停利點我個人認為不用設置,但要學會分批賣出,以確保有獲利,也就是說,長線持有的人比較有容錯率,紀律也不一定要那麼硬。

若有身為自己的SOP,即使少賺,至少你不會大賠,慢慢累積上去還是一個不錯的數字。

在這邊我想講一下給當沖的建議,最近市場上很盛行當沖,開設當沖帳戶的標準網路上有,可以去看一下,不要傻傻地以為辦了帳號就可以當沖,結果賣不掉,然後我建議如果要當沖最好銀行還是要有錢,用自己的本金去衝,不要槓桿開太大,出非你真的很專業,不然等等違約交割會很麻煩,大家都是想來賺錢的,不要最後反而賠掉還要倒貼。

 

創業

為什麼我要在最後加個好像不像投資的東東,但實際上創業之後也能為你帶來持續的收益,這其實就算投資了,很多人說創業的風險很大,但有比你開槓桿去玩股更大嗎?還要冒著違約交割被銀行告的風險。

創業最主要的就是選擇要的項目,這個投資股票很像對吧,先決定項目再來實行。現在台灣最好笑的現象就是人人創業或是人人玩股票,因為資訊發達所引發出的我也行的感覺,但不得不說,我鼓勵創業,畢竟他是屬於自己的公司,你了解自己的生態,拿錢去投資其他人,多少還是有些內幕不懂,而且在年輕的時候多嘗試看看,失敗了還能站起來。先想好自己的未來規劃,再選擇相似的項目去創業,不但完成夢想還有錢。若你真的選擇這一項,就得好好去學習,去職場學習,多結交朋友,因為這些知識以及友人都可能成為你未來的支柱。

 

然後,這邊給大學生一些意見

1.不要覺得這時候去打工不好,可以累積一些經驗,也能存一些錢或支付開銷。

2.好好善用631,若是要投資不要把全部家當都放下去以為自己很強,就算你還年輕,也不是這樣浪費的。

3.投資理財是現在的趨勢,不懂這些就等著被通膨吃掉,好好趁現在還年輕開始準備。

4.這個比較像我自己的想法,不要以存退休金為目標,要以能提早退休為目標,若是能30歲就退休,爽吧?

5.除了錢這種東西外,假使出了社會或是現在,好好陪伴家人,他們照顧了你將近20年的時間,甚至有的更久,好好為自己也為他們賺錢努力。

最後,拜託各位不要有人再被那有夠鳥的投資廣告給騙了,他們最常見的流程就是說什麼不用本金然後要你加入,有的就是信用版,有的就是自己的賭博盜版網站,信用版很多是會給錢的,但地址身分都被看光光,而賭博那種網站最常的伎倆就是叫你先儲值,然後幫你贏錢,再跟你說你要多繳一點錢才能把這些錢領出來,有夠鳥,然後現在很多這種也會請一些IG粉絲較多的人打廣告,因為他們會給他廣告費,而這樣就會讓你產生一種這個人都Po到ig上了不會是詐騙的錯覺,一定要注意,每個人都是為了能賺錢,不要搞到賠錢,尤其是被這種用骯髒手段的人騙走你的錢。

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