小游不會游泳

在這邊先說明一下，我本身也是大學生，所以給出的意見並非是最好的，也還再學習當中，如果有更好的想法，可以在下方留言，我也會去一起去討論。

一開始，我得先說，我不會在這裡給出什麼明牌，也不會強烈推薦某個人去參與某項投資，每種投資方式都有他的優點，但相對也有缺點，在此會提出客觀性的說明，此外，就算我這不會報明牌，我希望各位也別去過於相信某些標的，還是要經過適當的學習，若是在無知的狀況下抱持對於他人過大的期望，可能賠下去的成本更龐大。我在這也不只講述投資，也有一些金錢概念。

一、基本觀念

    1.投資不是賭博，投機的行為也不叫投資。以人性的觀念來說，想用小小的金額來贏得大大的獎金是理所當然的，但相對會伴隨著高風險。

    2.倖存者偏差，這觀點就是延續第一點所述，因為想以小博大，又在媒體的選染之下看見許多成功的案例，自然會產生一種我也可以的概念。

    3.風險&報酬&流動性，這三者的關係非常重要，下面這張圖說明了流動性跟報酬率的相關，但其實不難推算，像股票，報酬高，流動性高，但相對缺點就是風險也高，在市場上要滿足高報酬低風險高流動的投資項目幾乎是不可能的，而若想靠投資一夜致富那更是概率渺茫的，這類型的人一定有，而且也有被報導或自己打廣告。其實他們倆個某種程度上有呈現正相關，假設你有100萬，你可能就是只有10%的機率會賺到90萬，而那個90%就是風險。

    4.心態跟技術，這是投資最重要的一環，不管你是真的在投資還是投機，為什麼那麼多人會被當韭菜，這是因為人們害怕失去，當小賺一點的時候可能就會想說趕快停利，結果漲了更多就會覺得很嘔，相對的，小賠的時候也會覺得說不想認賠，覺得會漲回來，結果反而越跌越深，原本只須賠10%反而變成50%。而當市場呈現多頭格局，每個人都賺錢，各個都覺得自己可以，也是為什麼現在產生出那麼多少年股神，因為格局對了，隨便買都賺錢，但也在撞上疫情洗出了一堆人，而那些曾經每天吹噓的人也相對少了許多。對待任何的投資項目都得謙虛以及謹慎，不能因為贏了就覺得很了不起，或許你的剩率就是30%，而剛好被你賽到那30%而以。 切記，別被新手運沖昏頭。

    5.建立明確目標，這邊講的不是設立停利停損，而是投資為了是什麼，就如同學習一樣，當你沒目標的讀書時，你會讀的很沒動力，大部分投資都是為了錢，這是理所當然的，要你真正去喜歡一間公司或是一項產品，這其實蠻難的，會喜歡通常也是因為他幫你賺錢，但我自己認未給自己設一個目標，可能是5年內100萬，或是想用投資到的錢去買房子，旅遊之類的，如果只是盲目賺錢也相對痛苦。    

    6.不要貪心不要比較，我自己也因為貪心吃過很多虧，可能已經翻倍了，但還是覺得不夠，全部栽下去後反而倒賠。而不要比較更是重要，他會影響到你的心態及判斷，假設你的朋友每天都跟你說他一天賺10萬什麼的，聽起來很厲害，但他要是本金是1億呢，這也不過是0.1%而已，可能比銀行利息還低，每個人的本金起跑點都不同，不要去給自己一個壓力，就算一個月賺100但你只投入1000，那還是你比較厲害，只是本金問題而已，若是真的去比較，那你永遠是窮人，因為比你有錢的到處都是。

二、理財

本金一定是大家最困擾的，甚至有的人技術都有了，但他就是存不到錢來投資，這就得回歸最基本的問題，理財，一切的一切都是從理財開始，若你不理財，投資之後賺錢照樣會被花光。

在這邊說一下我聽過的幾個方法:

    1.631存錢法，主要就是將你的薪資劃分出60% 30% 10%，6是開銷 3是儲蓄 1是風險規劃，在3裡面，當達成一定的金額後，就可以將他的一半作為投資用，而1風險主要就是拿去購買保險，買保險並非壞事，這也算是保護自己遇到意外沒有急用金。

      每個人的趴數都不同，我自己其實也並非用趴數，像我大學目前打工薪資落在14000上下，3000拿去繳貸款之類的，5000生活，剩下6000，其中3000投資，3000存起來，主要是要估算出自己的基本開銷，而那基本開銷就得控制在那，即使你今天多了5000薪水也一樣，盡量將其加至投資&存款。

    2.帳戶分配，其實就是開很多個戶頭，然後將不同的資金放到不同戶頭裡，這樣是避免都在同一個帳戶，看到平常用的帳戶還有錢就馬上花掉，而且有很多個帳戶有時候匯款還能省掉手續費的問題。

    3.記帳，我知道記帳是件很麻煩的事，只不過現在有很多app可以做輔助，當買了一個東西就稍微寫一下，在每個月結束的時候好好檢討自己的開銷，尋找問題點，當你知道你的開銷原因以及收入總額，再去仔細計算，實際上才能有效得知校費狀況，才能更進一步去做儲蓄，而且有時候回去看自己買的東西也蠻有趣的，很像在翻照片的感覺。

    4.善用小錢，就像我第2點有個原因是手續費的問題，假設一次跨行15塊手續，一個月轉個3次好了，12個月，10年後就有5400，而這5400拿去投資的複利不是很好嗎? 另外一個能省小錢的方法就是信用卡的回饋，每個月2%更誇張，累積起來更嚇人，網路上有很多信用卡的比較，之後也能做個比較，還沒20的同學們就要再等等了

許多人都存不到錢的原因，主要就是物慾，當你領到一個月30000的薪水時，人們下意識就是在考慮怎麼花掉這筆錢，而非怎麼存下這筆錢，因為消費會帶來立即性的滿足感，去吃吃到飽，你馬上就以飽腹的感覺，買了一個手機，就是覺得好爽，但你存下其中的10000，你感受到的只是我今天存了一萬，這個數字上的變動實際上是無法給予立即性回饋的。

有一個是我前幾天看到一個蠻震憾的觀點，當別人買了一台2000萬的跑車，除了覺得他好像很有錢以外，記住，是好像，你得知的就是他的戶頭少了2000萬而已，但實際上他的那2000萬會不會是負債，是他跟別人借的，不管他是真的有錢還是沒錢，我們不可能知道他的總資產是多少，僅憑一個奢侈品是很難推斷一個人的富有程度，一輛車或許就是他的家當。所以，試著去壓抑自身的慾望，並非不要有慾望，去想想什麼是需要的，買了一堆一時衝動的商品，然後放在那貶值，這樣的行為是雖然愉快，但也是不明智的。

三、投資

終於進到最後一環了，做好上面的準備好就能嘗試來投資了。

首先還是叮嚀

不要輕信網路上的明牌，除非你做好對那個項目很深的研究，那些人如果一定準，那他們自己每天賺就好，幹麻花時間拍片出書，照理來說他們花時間拍片出書，他們花的時間拿去玩他的項目一定賺更快，他們主要就是想賺你的入會費或是書費，重點是他們不用負責，就算賠光了，他們也不用給你錢，只要套一句投資有風險給觀眾就好了，等下次他某個標的漲很兇，這樣的過去很容易就會被抹滅了。

    1.投資項目

投資項目那麼多，我怎麼知道哪一個才是最好的，除了我上面寫的風險報酬流動的考量外，還要衡量自己的投資模式以及個性。

這邊借用了市場先生的圖，投資項目沒有絕對的標準，以房地產來看，他就是一個很穩定的項目，可能過了幾十年價格波動都不大，但也不能直接認定他永遠如此，突如其來的事件都很難說。

投資項目主要分為: 股票、固定收益、現金、不動產

而大家常聽到的期貨或基金之類的主要是從股票延伸出來的，而固定收益就是指債券那種利息相對穩定的，現金也是差不多，運用銀行的儲蓄險或是高利息的定存，不動產就字面上的，買個房之類的，可能可以租給別人，或是等漲價變賣，甚至用房產本身開店也行。

https://rich01.com/investcharacteranalysis/ 這個網站是市場先生做的分析，可以大概知道自己在股票市場適合的投資商品。也可以運用這個分析大概知道自己的走向，進而去尋找類似風險報酬的商品。

這邊我想特別介紹股票、加密貨幣會特別提這兩個主要是因為自己摸索的相對較多，比較能給予意見。

股票&加密貨幣

會夾在一起主要的原因是他們的性質很像，只是波動的大小差異，但我個人認為是現在而已，加密貨幣因為算新興市場，本身就缺乏穩定性，波動影響因素太多，很難掌握絕對的資訊。

若選擇這兩種市場，最基本的功課一定要做好，技術面，籌碼面，基本面都得要做好，而消息面需要判斷消息價值，經過新聞報導的可能是三手資訊了，若能獲得消息面，盡量選擇是一手或二手的，這兩種相對有用。

稍微介紹一下

技術面: 透過技術分析，也就是線型以及各項指標去判斷，但技術分析相對複雜，而且是用過去的走勢去預測，還是會有不穩定的部分，若要學習這塊，我認為最基本的 K棒 KDJ MACD MA RSI 再配合成交量去預判就蠻夠新人使用了。

籌碼面: 這個詞在台股比較常用，因為台股的籌碼資訊比較透明，而國外就不會那麼公開了，畢竟國外的籌碼龐大，很難做到較精密的統計，而加密貨幣就更難運用這塊了，我們比較能得到的籌碼資訊都是那些叫大的廠商，像特斯拉收購彼特幣或狗幣，又或是灰度那樣專職貨幣市場的公司。

基本面: 若你是長期投資，那這方面會是最重要的，技術面加籌碼決定了你的進場時機，而基本面才能維持成長動能，基本面主要就是有關一間公司的財務資訊以及非財務資訊，像是營收 EPS 本益比 這種常見的財務資訊，或是產品本身的狀況的非財務資訊。而我自己認為不管有沒有要做長線，基本面多少都得了解，很多人一昧的追幣或股票卻完全不了解他投資的公司或幣是幹嘛的，這樣就是另類的賭博而已。

消息面: 就像上面說的，盡量不要選擇三手消息，還有消息的精確度，也不能說三手就沒用，有的就分析的還不錯，有值得參考的價值，而一手的資訊也可能造假，有的公司老闆就喜歡說假話騙人買他們的股票，像外資有時候就會拉高目標價再偷偷賣光，或是拉低目標價再偷偷買進。

聽起來很簡單，但這些都學起來了也不一定賺錢，因為也有一些突發狀況或是不符合預期的部分，還有我前面說人怕失去的問題，種種因素都可能造成我們的錯誤判斷並賠錢。而停利停損就顯得重要了

停利停損: 如字面上，設置個點位做為你出場的時機，不管是賺錢還是賠錢，而這方面沒有一個正確的答案，而公司股價也沒有保證一定會漲或跌，今天設置-20%出場，他可能馬上回彈也可能跌更低，假設回彈可能會覺得心痛，只是這算預防更高的虧損，就很像在股市買保險的感覺，賠了這20%預防賠到50%。在短線交易上，停利停損就非常重要，尤其是你選擇追高或殺低的時候，如果真的不如預期就要出場，就算賠錢也罷，但這邊得說，若是目前短線是賺，可以在稍加觀望，很多人因為死守停利而導致更大的獲利機會，反而會覺得很嘔，而停利停損這詞在長期持有股，因為這類股就是相對安全，股利配發穩定，當遇到金融危機之類的反而應該逢低買進，但也不是每一個都能這樣操作，還是得觀望當時的局勢，也不可能為了一間真的走下跌的公司一直買吧。若是真的選擇長期投資，那停利點我個人認為不用設置，但要學會分批賣出，以確保有獲利，也就是說，長線持有的人比較有容錯率，紀律也不一定要那麼硬。

若有身為自己的SOP，即使少賺，至少你不會大賠，慢慢累積上去還是一個不錯的數字。

在這邊我想講一下給當沖的建議，最近市場上很盛行當沖，開設當沖帳戶的標準網路上有，可以去看一下，不要傻傻地以為辦了帳號就可以當沖，結果賣不掉，然後我建議如果要當沖最好銀行還是要有錢，用自己的本金去衝，不要槓桿開太大，出非你真的很專業，不然等等違約交割會很麻煩，大家都是想來賺錢的，不要最後反而賠掉還要倒貼。

創業

為什麼我要在最後加個好像不像投資的東東，但實際上創業之後也能為你帶來持續的收益，這其實就算投資了，很多人說創業的風險很大，但有比你開槓桿去玩股更大嗎?還要冒著違約交割被銀行告的風險。

創業最主要的就是選擇要的項目，這個投資股票很像對吧，先決定項目再來實行。現在台灣最好笑的現象就是人人創業或是人人玩股票，因為資訊發達所引發出的我也行的感覺，但不得不說，我鼓勵創業，畢竟他是屬於自己的公司，你了解自己的生態，拿錢去投資其他人，多少還是有些內幕不懂，而且在年輕的時候多嘗試看看，失敗了還能站起來。先想好自己的未來規劃，再選擇相似的項目去創業，不但完成夢想還有錢。若你真的選擇這一項，就得好好去學習，去職場學習，多結交朋友，因為這些知識以及友人都可能成為你未來的支柱。

然後，這邊給大學生一些意見

1.不要覺得這時候去打工不好，可以累積一些經驗，也能存一些錢或支付開銷。

2.好好善用631，若是要投資不要把全部家當都放下去以為自己很強，就算你還年輕，也不是這樣浪費的。

3.投資理財是現在的趨勢，不懂這些就等著被通膨吃掉，好好趁現在還年輕開始準備。

4.這個比較像我自己的想法，不要以存退休金為目標，要以能提早退休為目標，若是能30歲就退休，爽吧?

5.除了錢這種東西外，假使出了社會或是現在，好好陪伴家人，他們照顧了你將近20年的時間，甚至有的更久，好好為自己也為他們賺錢努力。

最後，拜託各位不要有人再被那有夠鳥的投資廣告給騙了，他們最常見的流程就是說什麼不用本金然後要你加入，有的就是信用版，有的就是自己的賭博盜版網站，信用版很多是會給錢的，但地址身分都被看光光，而賭博那種網站最常的伎倆就是叫你先儲值，然後幫你贏錢，再跟你說你要多繳一點錢才能把這些錢領出來，有夠鳥，然後現在很多這種也會請一些IG粉絲較多的人打廣告，因為他們會給他廣告費，而這樣就會讓你產生一種這個人都Po到ig上了不會是詐騙的錯覺，一定要注意，每個人都是為了能賺錢，不要搞到賠錢，尤其是被這種用骯髒手段的人騙走你的錢。

https://shp.ee/y9hxgrg https://shp.ee/hvc9j9g

好書推薦